包商银行被接管原因揭秘 明天系又爆一个大雷

　　包商银行被接管原因揭秘，明天系又爆一个大雷。鉴于包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。那么究竟是什么原因呢？之后，包商银行会怎么演变呢？

　　一、明天系旗下包商银行爆大雷

　　众所周知，包商银行系明天系旗下旗舰金融机构。此次包商银行被接管，或标志着明天系旗下庞大金融体系的风险渐次显露。

　　包商银行未披露2017、2018年年报，其最近的2016年年报显示，其总资产为4316亿元，净资产为298亿元；2016年营业收入124亿，净利润42亿。

　　包商银行前身为内蒙古包头市商业银行股份有限公司，2007年更名为包商银行。“明天系”持有包商银行百分之36.89%的股权。

　　2018年2月，原安邦保险董事长吴小晖因诈骗等罪被起诉后，中国政府宣布接管安邦集团。同年5月，吴小晖在上海被判监18年。

　　“明天系”控制或参股的金融公司多达数十家，涉足银行、保险、证券等。

　　肖建华两年前在香港被带返大陆调查，至今销声匿迹。分析认为，包商银行被接管或预示案件调查工作取得较大进展。

　　资料显示，包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，前身为包头市商业银行，2007年9月更名为包商银行。

　　包商银行共有18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行），发起设立了包银消费金融公司，设立了小企业金融服务中心，发起设立了29家村镇银行；机构遍布全国16个省、市、自治区。

　　包商银行董事长为李镇西，党委书记、监事长为李献平，副董事长金岩，副董事长、行长王慧萍。

　　2017年三季报中显示，包商银行的总资产为5726亿元。

　　二、包商银行被接管原因曝光

　　之所以接管，是因为包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，央行和银监会决定接管一年，这意味着客户存款问题不大。

　　官方回应称，人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障，个人存取自由，没有任何变化。

　　实际上，由建设银行接管后，原有客户并不需要做任何事情，这就是银行国有的优势，但是也是劣势。

　　优势就是客户利益有兜底不用担心。

　　劣势就是有些人会利用这一点，大肆公报私囊，造成国家利益受损。

　　据之前的报道，包商银行工作人员曾经多次违规放贷，导致上亿资金未能追回，而当事人也只是被判刑12年，罚款5万……

　　三、包商银行被接管后会产生什么变化

　　1、接管前的个人储蓄存款如何保障？

　　接管后，对接管前的个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障，各项业务照常办理，不受任何影响。

　　2、接管前的对公存款和同业负债如何保障？

　　5000万元（含）以下的对公存款和同业负债，本息全额保障；5000万元以上的对公存款和同业负债，由接管组和债权人平等协商，依法保障。

　　按前述政策保障的对公存款和同业负债，接管后其本息均由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。各项业务照常办理。

　　3、接管后新增的存款和其他负债如何保障？

　　接管后新增的个人储蓄存款、对公存款和同业负债本息，由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障，各项业务照常办理，不受任何影响。

　　4、包商银行被接管后，其发起设立的村镇银行经营是否会受到影响？

　　包商银行发起设立的村镇银行是独立的法人主体，包商银行被接管后，这些村镇银行继续独立经营。接管组将主导包商银行履行主发起行的责任，这些村镇银行的正常经营将得到更好保障。

　　5、接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力？

　　接管后，人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施，保持包商银行正常经营。人民银行将关注中小银行流动性状况，加强市场监测，综合运用公开市场操作等多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。

　　6、当前我国银行业特别是中小银行是否稳健？

　　今年以来，我国宏观经济运行总体平稳，好于预期，供给侧结构性改革不断深化，经济韧性持续增强。宏观杠杆率保持稳定，金融风险趋于收敛，经济金融良性循环。大型银行持续稳健运行，中小银行经营管理能力取得长足进步。在推动供给侧结构性改革过程中，人民银行、银保监会不断加大对中小银行的政策支持，推动中小银行进一步完善公司治理，中小银行的发展将更加健康。

　　7、建设银行作为托管行将发挥什么作用？

　　建设银行将以国有大行稳健的经营理念、长期丰富的管理经验和领先的金融科技力量，按照市场化、法治化原则，与包商银行开展全面合作，在提升客户体验、加强内部管理、保护消费者合法权益、优化IT架构和功能等方面发挥积极作用。托管期间，建设银行将全力帮助完善包商银行公司治理结构、风控体系，促进其正常经营和稳健发展，推动包商银行价值提升。作为托管银行，建设银行将依法、公正履行托管职责，与包商银行建立利益冲突“防火墙”，不争抢包商银行客户资源，不发生不当关联交易。

　　四、明天系背景和经历曝光

　　根据《新财富》此前的统计，截至2016年末，作为国内民营金控一哥——明天系所持股的金融机构多达44家。其中，银行17家、保险9家、证券8家、信托4家、基金3家、期货2家、金融租赁1家。截至2016年末，明天系所控股的金融机构资产规模合计已超过3万亿元。

　　明天系能够入股如此多的金融机构，与其实控人肖建华甚早布局金融业不无关系。早在2000年左右，德隆系操控金融机构的巅峰时期，明天系也开始着手入股金融机构，只是那时候还不显山露水。从时间上来看，明天系向金融机构的渗透，大致可分成五个阶段。

　　第一阶段：1998-2001年，加入第一波城商行改制潮。1995年，国务院决定撤并全国数千家城市信用社，吸收地方财政、企业入股，组建城商行。上世纪末、本世纪初，各地城市信用社掀起第一波改制设立城商行的热潮。明天系是最早参与这一大潮的民企之一，其控股包商银行、泰安银行，正是在这一时期完成的。这两家城商行，一家地处明天系控制人肖建华的妻子周虹文的老家内蒙古包头，另一家地处肖建华本人的老家山东泰安。

　　第二阶段：2001-2004年，主攻证券、信托机构。明天系控股恒泰证券、新时代证券、长财证券、太平洋证券（601099）、新时代信托、新华信托，皆在此阶段完成。当时的背景是，证监会根据金融业分业经营的原则，对证券业进行清理整顿，包括证券公司、经营证券业务的信托投资公司、财政系统经营股票业务的财政证券公司与国债服务部等证券经营机构，必须与银行、财政和信托业彻底脱钩。另外，2001-2005年的A股大熊市，也令大量的证券公司处于破产或破产边缘状态，急需社会资本参与补充资本金。

　　在这样的背景下，明天系参与到一些地方性证券、信托机构的改制之中。比如，恒泰证券由内蒙古证券改制而来；新时代信托及新时代证券，皆由包头市信托公司的信托板块及证券板块分拆重组而来；同时，明天系又收购了长财证券（原属长春财政系统）；太平洋证券则是在托管原云南证券的基础上，由明天系主控发起设立。

　　第三阶段：2005-2006年，入主城商行第二波。在此时段内，明天系又陆续进入多家城商行，并控股了哈尔滨银行、潍坊银行。当时的政策背景是，中国加入《巴塞尔协议》，银监会要求国内所有银行在2006年底必须满足资本充足率不低于8%的要求。基于此，国内城商行开始了新一波增资扩股潮。明天系即借此机遇，扩大了在城商行的版图。

　　第四阶段：2006-2009年，圈地保险公司。2006年6月，《关于保险业改革发展的若干意见》发布后，全国掀起一波保险公司的设立潮。此前从未涉足保险业的明天系，开始向这一领域渗透，华夏人寿、天安财险、天安人寿等明天系核心保险公司，即在此时段完成控制。

　　据称，2006年12月，明天系主控发起设立华夏人寿时，其股东资格被保监会否决，后明天系又更换新的影子公司，并且分拆由多家公司持股，最终得以通过审批。其实，相较于其他金融细分领域，国家对于民营险企的设立，相对更加开放。2016年，明天系通过至少4家影子持股公司，主控发起设立了易安财险。

　　第五阶段：2010年后，参与农商行改制。2004年起，农信社吸收社会资本改制为农商行在全国范围内拉开序幕，并于2009年开始逐步走向批量改制的快车道。自2010年起，明天系又加入了农商行的改制设立大潮，先后入股了沈阳农商行及北京农商行。

　　梳理明天系入股金融机构的历程不难发现，每次重大金融改革所带来的政策机遇，明天系几乎都抓住了，其持有的金融牌照由此不断增加。

　　包商银行被接管原因揭秘，明天系又爆一个大雷。国内银行被接管，是20年来第一次，确实很罕见！包商银行总资产高达5700亿，是全国排名30多的银行，并不是小银行。不过，在经历近两年的自救、资产处置无望后，现在包商银行被央行委任建行接管，这是好事啊，黑天鹅落地了！

　　银行在咱们国家，绝不允许出一点点幺蛾子，完全就是国家信用，100%刚兑。这个消息的发酵，对上市的次新小银行股，会带来一些负面影响；但整体影响有限，那些城商行和村镇银行，短期很难有黑天鹅爆出。但这个事的发酵，下周XX系上市公司，会比较微妙。比如控股的西水股份和华资实业，参股的新黄浦、北方创业、鲁银投资等。当然，也可能当做股权转让概念，借机炒作一波！