欠债182亿，8万多人被骗，金融巨头信和系崩塌

　　冠群、信和、银谷、恒昌是业内知名的理财公司，因为总部都设在北京，也被称为京城四大线下理财。

　　这四家公司的共同点是：1、在2011年后成立，对标宜信；2、宣传推介上自称主营小额信用和抵押贷款；3、在全国各地开设线下门店，规模均超百亿；4、荣誉无数，有各种金融奖项和诚信证书；5、尝试将资金端重心转到互联网，开设P2P平台。

　　出来混，总是要还的。此前700亿善林金融轰动全国，涉及全国62万余人，其中实际未兑付投资人本金共计217亿余元已被立案调查。

　　如今，信和已经在步其后尘了。

　　（一）

　　6月6日，北京公安局朝阳分局对外通报，该分局于2019年5月30日依法对信和上融网络科技（北京）有限公司（运营信和大金融平台）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并于当日对公司实际控制人夏某（男，49岁）等100余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。

　　同日，海淀公安分局官方微博公告称，5月29日，海淀公安分局依法对金信金融信息服务（北京）有限公司（下称“金信网”）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。通报称，警方已于5月30日对涉案公司总经理孙某（男，37岁）等50余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。

　　据悉，金信网、信和大金融与线下理财公司信和财富投资管理（北京）有限公司（下称"信和财富"）关系密切。均为“信和系“主要平台。

　　天眼查显示，信和大金融第二大股东夏靖为信和财富的实控人，且两者法定代表人均为王杨，而金信网法定代表人及实控人为夏昕（持股98.5%）。

　　通报提醒，目前，投资人接报案、调查取证、人员审查、资产追缴等侦办工作已同步推进。警方表示，为进一步推进案件办理，通过“金信网”网贷平台参与投资且利益受损群众，请到各自投资门店所在地经侦部门咨询报案事宜。

　　通报称，通过“金信网”网贷平台获取借款的人员，于通报发布之日起，应全额返款，逾期未还的，有关部门将依法追缴。借款人需使用借款时银行卡，转账到专用银行账户内，账户名：金信金融信息服务（北京）有限公司；账号：20000035532000018601272；开户行：北京银行互联网金融中心支行，请借款人务必注明借款人详细信息，以便确定还款人。

　　（二）

　　信和财富成立于2012年3月28日。2014年2月和5月，金信网与信和大金融相继上线。随后，信和财富大力花钱投广告。“信和财富，说话算数”的口号迅速登陆央视、各大地方卫视以及各大门户网站，出尽风头。

　　而正是凭借线下业务起家的“信和财富”旗下拥有遍布全国的众多子公司。企查查显示，带有“信和财富”字样的企业在全国有600余家，其中又以江苏、浙江、广东、北京、上海居多。而观察这些公司的业务范围，会发现他们多是冠以投资咨询名义的公司，注册资本多是10万元，法定代表人多为上述信和财富投资管理北京公司法人代表王杨。

　　大力宣传之下，信和财富获得了飞速扩张。截至去年末，“信和系”平台合计待收规模超180亿元。

　　1.金信网累计借贷金额261.27亿，借贷余额97.65亿，当前出借人数5.06万人。2.信和大金融借贷余额84.62亿，累计撮合金额为389.29亿，当前出借人数3.14万人（截至2018年12月31日）。

　　仅信和大金融与关联平台金信网，"信和系"这两家网贷平台的待收规模合计为182.27亿元，涉及出借人为8.2万人，即人均涉及金额22.23万元。

　　此外，公开信息显示，信和大金融旗下还开设资产家平台。官网信披显示，截至2018年12月31日，平台累计撮合金额5.33亿，借贷余额4.22亿，当前出借人数0.3万人。

　　实际上，线下理财，才算得上是信和财富起家的“看家本领”。信和财富、信和汇金、信和汇诚、信和惠民都是早在2012年就成立。在经历过铺天盖地般的宣传后，信和财富的线下财富端一度达到1000多个网点、3万人左右的规模。线上线下、资金大量流入。

　　高调快速发展背后的隐忧很快凸显，信和财富危机很早就已经开始展露苗头。

　　截至目前，裁判文书网上与夏靖相关的案件总数已经过万。这些案件中，案情多为夏靖作为原告，向被告讨债。这些贷款，都是由夏靖个人进行发放。

　　值得注意的是，2016年12月，在夏靖与宋军祥和杨洋的两起民间借贷纠纷诉讼中，江苏省镇江市京口区法院在审理时认为，其巨额资金的来源在民事案件中也无法准确查询，“可能涉嫌经济犯罪”。直接驳回原告起诉，移送公安机关一并侦查。

　　危机就此爆发。2017年下半年，信和财富被曝线下产品无法按时兑付，线上平台金信网与信和大金融也逐渐受到影响出现兑付问题，信和财富“借新还旧”的说法在网上大肆流出。

　　（三）

　　“这家公司感觉很复杂。”一位行业人士如此评论信和财富。“复杂”二字之下，是信和财富实际控制人夏靖编织的一张庞大“信和系”网络，众多的关联公司之间相互联结，让人想要理清它们之间的具体关系，变得十分困难。

　　天眼查显示，除了夏靖控制着55家公司之外，刘善芳实际控制89家公司，夏昕实际控制106家公司，夏仕兵实际控制96家公司，王杨实际控制7家公司，并出任492家公司的法人代表，这些人与夏靖之间关系密切。有网友爆料，夏昕为夏靖女儿，刘善芳是夏靖妻子，夏仕兵则是夏靖亲属，每个人名下及控制的公司之间亦是勾连颇多。

　　在金信网现场，一位投资人刘女士称，自己去年5月份在金信网投了16万元，投资期限是三个月。可是等到去年8月份投资到期后，金信网的员工却告诉刘女士，由于资金原因暂时不能回款，但是他们让刘女士放心，“回款是肯定没问题的”。可是，直到今年五月初，刘女士再次找到了金信网，对方仍然以各种理由推脱。

　　一位被拖欠工资的信和财富前员工向独角金融透露，信和财富以前有2000人，年后员工越来越少，现在只剩下200人了。而且“公司已经4个月不发工资了”，他补充道。

　　这里想提醒各位投资人，如果已经投资的平台出现立案的情况，就说明性质已经为刑事案件。根据我国法律，民事要让位于刑事案件。立案平台将不能提起民事诉讼，法院收到诉讼也会将涉及该平台的案件移交。投资人可直接根据警方通报，配合报案登记。

　　在警方进行侦查后，法院会对所有被害人进行司法鉴定。如果出借人鉴定不是受害人，所投的标的没有涉及集资诈骗，是正常平台撮合的借款标的，则真实债权受到法律保护，出借人就可以自行提起民事诉讼，要求借款人还款；但如果鉴定出借人为受害人，那么就由法院对追缴的赃款根据投资额比例等原则，统一出具方案进行回款。

　　（四）

　　“借新还旧的模式到最后肯定是要爆掉的，可一旦停下来，投资人就会蜂拥而上”，去年4月，善林金融崩盘后，公司实际控制人周伯云自首后曾如此袒露心迹，“越想越害怕”，却不敢停下来。在行业内，信和财富一度被称为线下理财四巨头之一，同样获此殊荣的还有已经于去年4月份爆雷的善林金融。如今，一“善”一“信”，终不得“善”，亦不得“信”。

　　而线下理财四小龙：银谷，信和，善林，恒昌！如今，两个已经倒下；剩下的两个，一个兑付非常慢半死不活的，估计要步信和财富的后尘；另外一个活的躲躲藏藏，不敢声称其是做这个行业的，更不敢对工商承认它是**财富的线下端口，带来盈利的业务板块p2p业务量很少，前途未卜。

　　遥想2014年，这几家哪一家不是把自己吹上天，还想着上市等等，潮水退去，才知道谁在裸泳！真是天大的笑话。

　　记得郭领导说过：“收益率超过6%，就要打问号；收益率超过8%，就很危险；收益率超过10%，就要做好损失全部本金的准备！”

　　这句话，如警钟一般长鸣，但还是有贪婪的人如飞蛾扑火般前仆后继，堕入无尽的深渊。