央行酝酿修改支付备付金存管办法

　　1月7日，有消息称，监管部门近期正在酝酿新的备付金管理办法，并在小范围内进行讨论。

　　21世纪经济报道记者经多方核实，确认了上述消息。一位接近央行支付司人士告诉21世纪经济报道记者，确实在酝酿修改《支付机构客户备付金存管办法》等正式文件，不方便透露更多信息。

　　“这并不意外，《支付机构客户备付金存管办法》确实应该更新了，银联、网联清算体系建立后，改变了备付金管理模式。以前是商业银行负责存管，有一套管理办法；现在是央行负责存管，但还没有配套管理办法。”一家大型支付机构人士在接受21世纪经济报道记者采访时称。

　　备付金集中存管制度“从0到1”

　　早在2013年6月，央行发布《支付机构客户备付金存管办法》，其中要求，支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。

　　但是，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。

　　比如，客户备付金存在被支付机构挪用的风险；许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业，等等。

　　因此，央行开始探索建立支付机构备付金集中存管制度，经历了“从0到1”的跨越。

　　2017年1月，央行印发《实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构(注：即有客户备付金存管资质的商业银行)专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。

　　21世纪经济报道记者查阅央行货币当局资产负债表发现，自2017年6月起，央行货币当局资产负债表新增“非金融机构存款”项目，即支付机构客户备付金存款，2017年6月末为840.77亿元，最新数据显示，2018年11月末，为1.24万亿元。

　　2017年8月，央行发文要求“断直连”，即切断支付机构直连银行模式。自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。但业内普遍认为，银联和网联业务存在重叠，支付机构也可以接入银联。

　　“以前在直连模式下，都是商业银行管理备付金，现在要‘断直连’，银行肯定不能再管理了，所以要100%交存央行。”上述大型支付机构人士解释称。

　　于是，2018年5月，央行小范围召开会议，研究接管支付机构备付金集中存管账户，计划试点，征求意见，支付宝、财付通等26家支付机构参会。央行支付结算司将根据试点情况适时调整试点机构范围，条件成熟后推广至全部支付机构。

　　不过，后来并未试点，而是在一个月后，即6月29日，央行办公厅正式下发《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存央行。

　　此外，支付机构应根据与银联或网联的业务对接情况，于2019年1月14日前在法人所在地人民银行分支机构开立“备付金集中存管账户”，并于开户之日起2个工作日内将原委托备付金存管银行开立的“备付金交存专户”销户。支付机构“备付金集中存管账户”的资金划转应当通过银联或网联办理。

　　部分机构已实现100%集中交存

　　目前距离1月14日大限仅剩一周，不少支付机构纷纷发布公告称，已经完成相关工作，或正按要求稳步推进中。

　　比如，拉卡拉方面表示，已提前完成“交易断直连”、“备付金100%集中交存”、“按要求撤销在商业银行开立的人民币客户备付金账户”等重要工作，目前各项业务平稳运行。

　　国付宝表示，于2018年11月底完成网关支付、快捷支付、代付等业务迁移至网联工作。此外，国付宝备付金账户销户工作、备付金集中交存两项工作目前均已进入尾声。其中，备付金账户销户方面仅剩一家商业银行备付金账户正在沟通销户，备付金集中交存进度已接近100%，两项工作将在规定时限内完成。

　　毫无疑问，两大支付巨头——支付宝、财付通的进展最受关注，不过二者均尚未发布公告。

　　1月7日，蚂蚁金服相关人士回复21世纪经济报道记者：“支付宝积极落实中国人民银行关于支付机构客户备付金集中存管和断直连相关要求，目前，已经实现了备付金集中存管账户开立、缴存，交易断直连等工作。”

　　腾讯金融相关人士表示：“财付通积极支持央行对备付金的统一管理和规范。财付通已按照央行要求的进度，推进账户备付金集中交存央行的工作。财付通是第一家接入网联的支付机构，截至12月，已基本全部实现支付请求通过网联、银联清算机构完成。”

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