宜信普惠被曝砍头息，宜人贷2018财报业绩下滑

近日，宜信普惠被投诉存在砍头息等不合规业务，不久前媒体曾报道，宜信普惠怀化分公司被当地监管部门查封。

此外，美股上市的宜人贷在不久前公布了2018年财报，财报数据显示宜人贷在2018年的业绩并不亮眼，很多财务及业务指标出现同比下降。

宜人贷还公布了，宜信正考虑将旗下的宜信普惠与宜人贷整合。不过，最近宜信普惠尚面临不小的合规争议。

宜信普惠或存在砍头息

“315”后，众多平台被曝光存在砍头息问题。近日，聚投诉上存在若干借款人投诉宜信普惠存在砍头息。

来源：聚投诉

从一位借款人公布的借款协议中可以看到，协议上明确的借款金额为93023.26元，可借款人实际上只拿到60000元借款，其中的差额主要为咨询费12986.05元和服务费19479.07元。

来源：聚投诉

根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

在裁判文书网的过往法庭判例中，咨询费和服务费往往被认为不符合合同法第二百条的立法精神，法庭对咨询费和服务费往往不予支持。

来源：裁判文书网

宜人贷2018业绩下滑

近日，美股上市的宜人贷发布了2018年全年财务业绩报告。财报数据显示，宜人贷的业绩整体处于下行趋势。主要财务及业务指标有：

2018年全年，宜人贷营收为56.21亿元，同比增长1.41%；净利润为9.67亿元，同比减少29.52%。

2018年全年，48.5万投资者在宜人贷平台上进行了投资，同比减少18%。总投资额为468.634亿元人民币，同比减少3%。

2018年全年，55.3万借款人在宜人贷平台上进行了借款，同比减少15%。总借款额386.063亿元，同比减少了8%。

与此同时，宜人贷的逾期率也有所上升。截至2018年12月31日，宜人贷的15-29天，30-59天和60-89天的逾期率分别为1.0％，1.9％和1.8％。与之相对应，截至2017年12月31日，平台逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.8%，0.9%和0.7%。其中2018年宜人贷的M2、M3的逾期率涨幅均超过100%。

此外，值得注意的是，宜人贷近日还宣布，宜信正考虑将旗下的宜信普惠和美股上市子公司宜人贷进行合并。

宜信普惠是宜信旗下普惠金融业务品牌，是P2P平台宜人贷的资产端，其定位是为有创业、经营、自我增值、消费等正当资金需求的中小微企业及个人客户提供借款信息咨询服务。

可是，伴随着这个消息，业内还有消息表明宜信普惠近日正面临着合规争议，这共同引起了业内的关注。

宜信普惠怀化分公司被查封

不久前，有消息传出，宜信普惠怀化分公司被查封，引起业内高度关注。

据流传出来的查封文件《关于取缔和打击非法开展金融业务活动的交办函》显示，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司怀化分公司涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融业务活动，因此被怀化市鹤城区公安局和鹤城区工商局查封，下达查封命令的是怀化市互金风险整治办和怀化市P2P风险整治办。

交办函并没有明确指出，宜信普惠怀化分公司具体非法开展金融业务宣传的方式。可是，从另外一份由怀化市互金风险整治办和P2P风险整治办发布的《关于进一步规范网贷行业的公告》可以看到被监管部门明令禁止的非法开展金融业务宣传行为。

非法开展金融业务宣传行为包括：未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产品或公司形象进行宣传，不得在名称和经营范围中使用“金融”、“交易所”、 “交易中心”、 “资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、 “投资管理” 、“财富管理”、 “股权投资基金”、 “网贷”、“网络借贷”、“借贷”、 “P2P”、 “股权众筹”、 “私募股权众筹”、“互联网保险”、“保险”、“支付”、 “汽车金融”、“汽车信贷”、 “信托公司”、“消费金融” 等字样。违者，视为非法从事金融业务的机构，予以取缔和打击。

此外，这份公告还特别提到，在近期开展的“扫楼”检查中，仍发现一些机构违规从事P2P线下营销、非法“现金贷”业务。

受监管负面因素的影响，宜信旗下在美股上市的宜人贷连续两日出现股价下跌。目前，宜信普惠方面对外公示，相关负责人已赶赴当地，同监管部门进行进一步沟通。